Yüksek tutarlı para transferlerinde yeni dönem 15 Mart'ta başlıyor! Limit belli oldu...

Mali sistemde şeffaflığı artırmak ve yasa dışı finans hareketlerini önlemek için bankacılık işlemlerinde önemli bir değişiklik devreye giriyor. Daha önce 200 bin TL olarak duyurulan sınır, son yapılan değerlendirme sonucunda 400 bin TL’ye yükseltildi. Böylece, 15 Mart’tan itibaren bir günde banka, dijital veya ATM kanallarından tek seferde ya da parça parça toplamda 400 bin TL’yi geçen para gönderen herkes, işlemin nedenini içeren ve en az 20 karakterden oluşan bir açıklama yazmakla yükümlü olacak.

Bu zorunluluk, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından kamuoyuna sunulan ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yapılan ek analizlerle güncellenen düzenlemeye dayanıyor. 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girmesi beklenen uygulamanın, teknik hazırlıklar nedeniyle daha önce ertelendiği biliniyordu. Son alınan kararla birlikte, uygulamanın Mart ayında başlanması amaçlanıyor.

Düzenlemeye göre; para transferinin amacı hakkında detaylı açıklamalar yapılacak ve sistemde sunulan seçenekler dışında ‘diğer’ veya ‘bireysel ödeme’ gibi genel ifadeler seçilirse, en az 20 karakterlik bir açıklama girilmesi gerekecek. Tebliğde şu ifadelere yer verildi:

"Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, elektronik transfer işlemleri ve havalelerde müşteriye işlemin mahiyetinin beyanı için en sık kullanılan işlem türlerini seçenek olarak sunar. Ancak elektronik transfer işlemleri ve havalelerde, işlemin mahiyetinin beyanı için sunulacak seçeneklerde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca elektronik transferler için belirlenen başlıklar haricinde asgari olarak; gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme/borç ödeme, hediye/bağış/yardım, vergi/resim/harç ödemesi, tazminat/sigorta ödemesi, avukatlık/danışmanlık/müşavirlik ödemesi, sağlık ödemesi, kripto/dijital varlık, şans oyunları/bahis ödemesi, eğlence/sosyal medya ödemesi başlıklarının yer alması zorunludur. Müşteriye sunulan seçenekler arasında işlemin mahiyetine ilişkin somut bilgi içermeyen, genel mahiyette “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi başka seçeneklerin olması ve bunların müşteri tarafından seçilmesi durumunda, işlemin mahiyetine ilişkin olarak en az 20 karakter uzunluğunda işlem açıklaması temin edilir"

Bu uygulama sayesinde, başta kayıt dışı işlemler ve yasa dışı bahis olmak üzere, finansal hareketlerin izlenebilirliği güçlendirilecek.

YÜKSEK TUTARLI TRANSFERLER İÇİN EK BELGELER GELİYOR

Yapılan düzenleme, yalnızca 400 bin TL sınırıyla sınırlı kalmıyor. Bunun üzerinde, özellikle çok yüksek tutarlı işlemler için aşamalı yeni yükümlülükler devreye alınacak. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasında gerçekleşen para aktarımlarında kullanıcıların ‘Nakit İşlem Beyan Formu’ doldurması gerekecek. 20 milyon liralık transferler ve üzeri işlemlerde ise, gönderilen paranın kaynağına ilişkin ek bilgi veya belge sunulması şartı aranacak.

Müşterilerin açıkladığı transfer gerekçesinin uygun bulunmaması durumunda işlemin onaylanmayacağı belirtiliyor.

ATM KANALLARI DA KAPSAMDA

15 Mart’tan itibaren yürürlüğe girecek uygulama, yalnızca internet veya mobil bankacılıkla sınırlı kalmayıp, ATM’lerden yapılan transferleri de kapsayacak. Banka fark etmeksizin ATM’lerden yapılan ve aynı gün içinde toplandığında 400 bin TL’yi geçen para gönderimleri için de aynı açıklama şartı aranacak.

Sonuç olarak, yeni düzenlemeyle birlikte yüksek meblağlı para transferlerinde işlemlerin amacı daha şeffaf şekilde belgelenmiş olacak. Bu değişiklik, hem mali denetimlerin güçlendirilmesi hem de yasa dışı finansal etkinliklerin engellenmesine yönelik olarak finansal sistemde yeni bir sayfa açıyor.