Bankalar kredi başvurularında kriter değiştirdi! Kredi puanı tek başına yetmeyecek

Türkiye genelinde kredi notu yüksek olmasına rağmen kredi ya da kredi kartı talepleri geri çevrilen tüketicilerin sayısı dikkat çekici biçimde artıyor.

Bankacılık sektöründe uygulanmaya başlanan yeni risk ölçüm modeliyle birlikte kredi değerlendirmelerinde artık yalnızca puanlama sistemi değil, müşterilerin son aylardaki hesap hareketleri ve para akışlarının düzeni de belirleyici unsur haline geldi.

OLUMSUZ YANITLAR ARTIYOR

Son dönemde pek çok kişi, kredi notu iyi seviyede olmasına karşın bankalardan ret yanıtı alıyor. Finans kuruluşları, klasik skor sisteminin ötesine geçerek hesap kullanım alışkanlıklarını daha derinlemesine analiz etmeye başladı.

Bu kapsamda düzenli gelir, harcamaların dengesi ve finansal davranışların sürekliliği kredi onay sürecinde öne çıkan kriterler arasında yer alıyor.

"DAVRANIŞSAL RİSK ANALİZİ" DEVREDE

Yeni sistemde “davranışsal risk analizi” olarak adlandırılan yöntemle, hesaba giren ve çıkan paranın niteliği detaylı biçimde inceleniyor.

Maaş ödemeleri, düzenli faturalar ve olağan harcamalar normal kabul edilirken; sık tekrarlanan, açıklaması bulunmayan transferler ile ani para hareketleri risk unsuru olarak değerlendiriliyor.

SANAL BAHİS HARCAMALARI KRİTİK GÖSTERGE

Özellikle sanal bahis ve oyun platformlarına yapılan düzenli ödemeler, bankalar tarafından güçlü bir risk işareti olarak görülüyor. Bu tür işlemlerin, geri ödeme kapasitesini zayıflatabileceği gerekçesiyle kredi ve kredi kartı başvurularının reddedilebildiği belirtiliyor.

ŞÜPHELİ PARA HAREKETLERİ ANINDA YAKALANIYOR

Bankalar söz konusu denetimleri büyük ölçüde otomatik sistemler aracılığıyla yürütüyor. Kara para aklama ve finansal suçlarla mücadelede kullanılan AML yazılımları ile yapay zeka destekli analiz araçları, olağan dışı işlemleri kısa sürede tespit edebiliyor.

Riskli işlem belirlenen müşteriler sistemde “yüksek riskli” olarak işaretlenirken, bu durum kredi süreçlerine doğrudan yansıyor.

Kredi değerlendirmelerinde Merkez Bankası Risk Merkezi ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verilerinin yanı sıra bankaların kendi iç analizleri de etkili oluyor.

Yapay zeka tabanlı modeller; gelirle örtüşmeyen harcamalar, düzensiz para trafiği ve riskli sektörlerle temas gibi başlıkları puanlayarak kredi ve kredi kartı başvurularında nihai kararı şekillendiriyor.

Haber Kaynağı : 12punto