Bankada parası olan herkesi ilgilendiriyor: 5 gün sonra yürürlükte

Türkiye’de banka hesabı bulunan geniş bir kesimi kapsayan Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tebliği, 1 Ocak 2026 itibarıyla uygulanmaya başlanacak.

Günlük finansal işlemlerde hangi sınırlar içinde kalınacağı ve yüksek tutarlı para transferlerinin nasıl gerçekleştirileceğine dair bir süredir gündemde olan düzenleme, yeni yılın ilk günü yürürlüğe girecek.

NTV'de yer alan habere göre, bu tarihten sonra yapılacak para transferleri, belirlenen kurallar çerçevesinde, açıklama ve belge beyanı esas alınarak gerçekleştirilecek.

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı MASAK tarafından hazırlanan tebliğle birlikte finansal hareketler daha sıkı biçimde izlenecek.

DÜZENLEME NEDEN GÜNDEME GELDİ?

Son dönemde artan kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis operasyonları, MASAK’ın denetimleri artırma ihtiyacını doğurdu. Kayıt dışı ekonomiyle daha etkin mücadele edilmesi ve Türkiye’de gerçekleştirilen işlemlerin, “Mali Eylem Görev Gücü” kriterleri kapsamında suç unsuru oluşturmaması amacıyla kapsamlı bir değişiklik hazırlandı. Alınan önlemler, Türkiye’nin üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü’nün tavsiyeleri doğrultusunda şekillendirildi.

KAPSAMDA KİMLER VAR?

Düzenleme, bankalarda hesabı bulunan gerçek ve tüzel tüm kişileri kapsayacak ve 1 Ocak 2026’dan itibaren geçerli olacak.

Türkiye’deki para trafiğinin küresel finans sistemiyle uyumlu hale getirilmesi amacıyla yapılan bu adımların, yasal çerçevede işlem yapan kişiler üzerinde olumsuz bir etkisi olmayacağı belirtiliyor. Yasa dışı faaliyetlere yönelik işlemler ise MASAK’ın takibine girecek.

HEDEF NE?

Yeni düzenleme ile suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi, terörizmin finansmanıyla mücadele edilmesi ve kayıt dışı ekonomiyle daha etkin bir şekilde mücadele edilmesi amaçlanıyor.

HAVALE VE EFT’LERDE YENİ DÖNEM

Türkiye’de bankacılık sisteminin dijital altyapısı sayesinde işlemler anlık olarak yapılabiliyor. MASAK’ın düzenlemesiyle birlikte bu işlemlerde şeffaflık artırılacak. 1 Ocak 2026’dan itibaren havale ve EFT işlemlerinde açıklama kısmına “ödeme”, “para” veya “borç” gibi genel ifadelerin yazılması yeterli olmayacak.

Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, transfer sırasında müşterilerin işlemin amacını seçebileceği başlıklar sunacak.

Bu başlıklar şunlar olacak:

Gayrimenkul alım ödemesi

Motorlu taşıt alım ödemesi

Borç verme / borç ödeme

Hediye / bağış / yardım

Vergi / resim / harç ödemesi

Tazminat / sigorta ödemesi

Avukatlık / danışmanlık / müşavirlik ödemesi

Sağlık ödemesi

Kripto / dijital varlık

Şans oyunları / bahis ödemesi

Eğlence / sosyal medya ödemesi

Transfer işlemi bu seçeneklerle örtüşmüyorsa “diğer” başlığı seçilecek ve en az 20 karakterden oluşan bir açıklama girilmesi istenecek.

YÜKSEK TUTARLI PARA HAREKETLERİ TAKİPTE

MASAK, yalnızca açıklama ve başlıklarla sınırlı kalmayarak yüksek tutarlı para hareketlerini de izlemeye alacak. Nakit işlemler de bu kapsamda kontrol altına alınacak ve belirlenen tutarların üzerindeki nakit hareketleri yakından takip edilecek. İşlem tutarı yükseldikçe beyan yükümlülükleri de artacak.

NAKİT İŞLEMLER İÇİN YENİ DENETİM SİSTEMİ

Nakit kullanımının takibinin zor olması nedeniyle kayıt dışı ekonomide önemli bir yer tuttuğu değerlendirilirken, MASAK yeni düzenlemeyle belirli tutarın üzerindeki nakit hareketlerini daha sıkı denetlemeyi hedefliyor. Kademeli yapıda tasarlanan sistemde, işlem tutarı arttıkça beyan zorunluluğu da genişleyecek.

YÜKSEK TUTARLARDA BELGE ŞARTI

20 milyon lira ve üzerindeki işlemlerde talep edilecek “dayanak belgeler”in kapsamı netleştirilmemekle birlikte, resmi evrakların istenmesi gündeme gelecek. Konut alımlarında tapu senedi, araç satışlarında noter belgeleri, mal alımlarında ise fatura gibi evraklar dayanak belge olarak kabul edilebilecek.

BELGESİZ İŞLEME ONAY YOK

Gerekli belgelerin sunulmaması durumunda bankalar para transferini gerçekleştirmeyecek. Bu konuda herhangi bir esneklik uygulanmayacak.

İSTİSNA VE MUAFİYETLER DÜZENLEMEDE YER ALDI

MASAK, günlük hayatın olağan akışı içinde yapılan bazı işlemler için istisna ve muafiyetler de tanıdı.

Aynı bankadaki kişisel hesaplar arasındaki transferlerde belge aranmayacak. Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler de belge şartından muaf tutulacak. Bankalar arası ve muhabir bankacılık kapsamında yapılan işlemler ile ATM’den gerçekleştirilen ve 200 bin lirayı aşmayan nakit işlemler düzenleme kapsamı dışında bırakılacak.

Ancak bu istisnaların kötüye kullanılması halinde MASAK’ın müdahalede bulunabileceği belirtildi. Örneğin, 200 bin lira altındaki ATM işlemlerinin kısa sürede çok sayıda tekrarlanması durumunda ek tedbirler gündeme gelebilecek. Bu rakamlar örnekleme amacı taşırken, MASAK’ın belirlenmiş bir işlem sayısı limiti bulunmuyor.

Haber Kaynağı : 12punto