Kredi faizleri yükseldi, mevduat ise son 2 yılın en düşük seviyesinde! Gözler Merkez Bankası'na çevrildi

Türkiye’de banka faiz oranlarında yeni bir döneme girildi. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) geçtiğimiz yıl başlatıp bu yıl da sürdürmesi beklenen faiz indirimi süreci, beklenen sonuçların aksine kredi ve mevduat faizi tarafında ayrışmaya neden oldu. Bankada birikimi olanlar için vadeli mevduat faizleri son yılların dip seviyesine inerken, kredi kullanmak isteyenler ise yükselen oranlarla karşılaşıyor.

KREDİ FAİZLERİNDE HIZLI YÜKSELİŞ

Yeni yıla girişle birlikte kredi maliyetlerindeki sert artış dikkat çekti. 26 Aralık haftasında yüzde 46,37’ye kadar gerileyen ortalama ihtiyaç kredisi faizleri, birkaç hafta içinde sıçrayarak 2 Ocak haftasında yüzde 54,48’e, 9 Ocak haftasında ise yüzde 63,53 seviyesine yükseldi. Yıllık bazda vergiler dahil edildiğinde ihtiyaç kredilerinin toplam maliyeti yüzde 80’in üstüne çıkıyor. Benzer şekilde, ticari kredilerde de oranlarda artış yaşanırken, 2 Ocak haftasında ortalama ticari kredi faizi yüzde 53,44 olarak kayıtlara geçti ve bu oran 9 Ocak haftasında yüzde 52,31 olarak devam etti.

MEVDUAT FAİZLERİNDE GEVŞEME

Kredi faizlerindeki bu artışa karşın, vadeli mevduat faizlerinde ise belirgin bir gevşeme yaşanıyor. Özellikle kısa vadede, 1 aya kadar olan mevduatlarda ortalama faiz oranı geçtiğimiz hafta yüzde 44,70’e düşerek son iki yılın en düşük noktasına ulaştı. 1-3 ay arası vadede uygulanan faiz ise yüzde 45,79 ile yine en alt seviyelere yaklaştı. Böylece, tasarruflarını mevduatta değerlendirenler açısından reel getiri oranı bir süredir azalma eğilimi gösteriyor.

UZMANLARIN DEĞERLENDİRMESİ VE ENFLASYON ETKİSİ

Uzmanlar, yıl sonu bilanço düzenlemeleri, kredi büyüme limitleri ile bankaların risk primleri ve kâr marjlarının faizlere doğrudan yansıdığına vurgu yapıyor. Politika faizinin değişiminden kredi ve mevduat faizlerinin etkilenme zamanlaması, belirsizliklerin devam etmesine neden oluyor. Öte yandan, kredi faizleri ile enflasyon verileri arasındaki makas açıldı. Türkiye İstatistik Kurumu’nun (TÜİK) açıkladığı aralık ayı yıllık enflasyon oranı yüzde 30,89 olurken, TCMB’nin 2026 sonu enflasyon tahmini ise yüzde 16 seviyesinde bulunuyor. Ancak kredi faiz oranlarının bu verilerin çok üzerinde seyretmesi, piyasada reel faizlerin halen yüksek kaldığına işaret ediyor.

GÖZLER PARA POLİTİKASI KURULU TOPLANTISINDA

22 Ocak Perşembe günü yapılacak yılın ilk Para Politikası Kurulu toplantısı, tüm banka müşterileri ve yatırımcılar tarafından yakından takip ediliyor. Piyasa beklentisi, TCMB’nin politika faizini 150 baz puan civarında indirerek yüzde 38’in altına çekmesi yönünde. Geçtiğimiz ay yüzde 38’e düşürülen politika faizinin yıllık bileşik karşılığının yaklaşık yüzde 46 olduğu görülüyor.

KREDİ FAİZLERİNDE BEKLENTİ

Bankaların, mevduat faizlerinde yaşanan düşüş sonrasında kredi faizlerinde beklenen indirimi ne zaman uygulayacağı ise hem bireysel hem de ticari müşterilerin önümüzdeki süreçte en çok merak ettiği başlık olarak öne çıkıyor.

Haber Kaynağı : 12punto